On connaît la promesse du coliving : « Posez vos valises, tout est compris ». Le loyer, l’électricité, le ménage, Internet… C’est la liberté d’une vie sans paperasse.
Pourtant, au moment de signer votre bail chez Compose, nous vous demandons une attestation d’assurance habitation.
Vous vous demandez sûrement : « Pourquoi n’est-ce pas inclus dans le forfait, comme dans certains autres coliving ? »
C’est une question légitime. La réponse tient en une distinction juridique fondamentale : chez Compose, vous n’êtes pas à l’hôtel, vous êtes chez vous. Voici pourquoi souscrire votre propre assurance est, en réalité, votre meilleure protection.
1. Le statut juridique : la sécurité du bail d’habitation
Il existe deux mondes dans le coliving et il est crucial de ne pas les confondre :
- Le modèle « Hôtelier » : l’assurance est incluse, mais vous signez un contrat de prestation de service. Vous êtes un « client » de passage. Vos droits sont limités et le propriétaire peut mettre fin au contrat très facilement.
- Le modèle « Résidentiel » (le choix de Compose) : vous signez un bail d’habitation meublée (soumis à la loi du 6 juillet 1989).
C’est le statut le plus protecteur en France. Il vous ouvre des droits (APL, protection contre l’expulsion, encadrement des loyers). Or, l’article 7 de la loi de 1989 est formel : le locataire a l’obligation légale de s’assurer.
En vous demandant cette assurance, nous garantissons simplement que votre contrat respecte la loi et vous protège intégralement.
Le saviez-vous ? Si un propriétaire assure le logement à votre place dans le cadre d’un bail d’habitation, il s’agit souvent d’une assurance « PNO » (Propriétaire Non Occupant) ou « Pour compte ». Celle-ci protège ses murs, mais rarement vos intérêts.
2. Assurer VOS biens (ce que l’assurance propriétaire ne couvre pas)
C’est le point que beaucoup de locataires oublient. Si l’assurance est « incluse » dans un forfait global, elle est forcément standardisée.
Le propriétaire assure le bâtiment et le mobilier qu’il met à votre disposition (le lit, le canapé, l’électroménager). Mais en cas de sinistre (incendie, vol avec effraction, dégât des eaux), l’assurance du propriétaire ne couvre pas vos effets personnels.
Posez-vous la question : si l’appartement brûle demain, qui rembourse :
- Votre ordinateur portable ?
- Votre vélo électrique ?
- Vos vêtements et bijoux ?
En souscrivant votre propre assurance multirisques habitation (MRH), vous déclarez votre propre capital mobilier. Vous êtes indemnisé à la hauteur de la valeur réelle de vos possessions.
3. La Responsabilité Civile : vous protéger des dettes
L’assurance habitation inclut systématiquement la Responsabilité Civile Vie Privée. C’est peut-être la garantie la plus importante.
Imaginons un scénario catastrophe : vous laissez couler un bain qui inonde trois étages en dessous, ou vous provoquez accidentellement un incendie dans la cuisine commune. Les dommages peuvent se chiffrer en dizaines, voire centaines de milliers d’euros.
Si vous n’êtes pas assuré personnellement, l’assureur de l’immeuble se retournera contre vous pour obtenir le remboursement. En ayant votre propre contrat, c’est votre assurance qui paie.
Comparatif : Assurance « incluse » vs Assurance « personnelle »
| Critères | Coliving « Type Hôtel » (assurance incluse) | Chez Compose (assurance à votre charge) |
| Type de contrat | Contrat de prestation de service (Statut précaire) | Bail d’habitation meublée (Statut très protecteur) |
| Vos objets personnels (Ordinateur, vélo, bijoux…) | Non couverts (ou plafonds très bas). Seuls les meubles du propriétaire sont assurés. | Couverts à 100%. Vous choisissez le montant assuré selon la valeur réelle de vos biens. |
| Responsabilité Civile (Dégâts causés aux autres) | Risquée. L’assureur du propriétaire peut se retourner contre vous en cas de gros sinistre. | Complète. Votre assureur prend le relais et vous protège financièrement. |
| Coût réel | Souvent gonflé. Le prix est intégré dans un loyer plus cher, sans transparence. | Transparent. Vous payez le prix juste (env. 5 à 10€/mois) directement à l’assureur de votre choix. |
| Aides au logement (APL) | Pas toujours éligible (dépend du statut de la résidence). | Éligible (Car c’est votre résidence principale officielle). |
La transparence, gage de confiance
Chez Compose, nous privilégions la transparence juridique aux « coûts cachés » ou aux fausses promesses de sécurité.
Oui, c’est une petite démarche de plus (comptez environ 5 € à 10 € par mois chez des néo-assureurs comme Luko, Lemonade ou Lovys). Mais c’est le prix de votre indépendance, de la sécurité de vos biens, et la garantie d’avoir un véritable « chez-vous » sécurisé.
FAQ
Coliving et assurance habitation
L’assurance habitation est-elle obligatoire en coliving ?
Combien coûte une assurance pour un studio en coliving ?
Mon assurance couvre-t-elle aussi les parties communes (cuisine, salon) ?
Pourquoi d’autres sociétés de coliving l’incluent-elles ?
Quelle assurance choisir chez Compose ?
Est-ce la même chose qu’une assurance colocation ?
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